图为：汉口街头的一家社区银行 （记者曹大鹏摄）
□本报记者曾里 通讯员胡晓
社区银行和银行网点有何区别，又能为小区居民提供怎样的服务？
连日来，记者以客户身份到多个社区银行进行体验。除了将自助存取款机分隔在单独的空间，大多数社区银行不过两居室大小，整洁的沙发、茶几上全套的茶具、儿童玩具，亲切如居家客厅。
■ 记者体验
社区银行有如温馨两居室
自助+咨询 无现金业务
去银行办业务，小孩无聊闹腾，让他骑骑小马；白天上班，没法收包裹，让快递放到便民箱里；晚上出门散步，顺便咨询下理财，再缴个水电费……这就是社区银行，从银行业务咨询、开户、贷款、理财等基础业务，到手机充值、水电缴费、快递代收等便民服务，再到周末放个电影，给居民做场健康讲座，这些统统都被社区银行包揽了。
日前，记者走访了锦绣江南、南湖玫瑰湾、百步亭等多个社区，发现民生、兴业、平安、光大等多家社区银行的模式较为雷同：自助服务+人工咨询；内部格局也较为类似：自助存取款机、自助开卡机、网银体验机、客户咨询区、休闲区。
与普通银行网点不同，社区银行的负责人被称之为“店长”，多位店长告诉记者，社区银行除了现金业务，其他的业务如开户、贷款、理财、电子银行等支行网点业务几乎都能实现，还会有很多便民服务。
部分社区银行内部也会略有创新，例如玫瑰湾社区的一家民生银行金融便利店，最吸引眼球的是一个可爱俏皮的儿童身高墙贴；汉口银行社区银行里则设有拉卡拉机，方便居民缴水电费；还有银行则设有交通违章自助缴费机、中国邮政快递寄取件密码箱等。
在百步亭的一家社区银行内，当记者浏览公告栏理财产品信息时，工作人员会主动上前询问，推荐合适的理财产品，并帮助记者开通网银服务，指导购买。
打破朝九晚五的营业惯例
能预约开卡 营业至晚8点
对上班族来说，最重要的是，社区银行最晚能营业至晚上8点，甚至可以预约办理开卡、理财等各种业务，不可谓不亲民、便利。“晚上好，欢迎来到社区银行。”对于上班族而言，你下班银行也下班了，想办业务就比较头疼。针对此类客户，社区银行都做了延时服务。
湖北银行百步亭社区支行、汉口银行玫瑰湾支行工作人员都告诉记者，该行提供“36588”金融延时服务，即一年365天、每天早8点对晚8点，打破朝九晚五的营业惯例。
在延时的同时，多家社区支行的墙上还挂有社区金融连环画、社区金融大讲堂、社区金融大奖赛、社区金融志愿服务队的金融公益宣传页。“昨天刚跟社区银行的店长预约了开卡，今天过来办理。”在采访途中，家住锦绣江南社区的胡小姐说，昨天过来社区银行时，店长去行里开会了，就给店长打了个电话，预约第二天再来开卡。
胡小姐表示，在社区银行办业务不用像在网点一样，等待叫号，环境也更温馨融洽，更容易和工作人员沟通，时间久了，大家还能拉拉家常。
就在锦绣江南社区里，一家社区银行的店长告诉记者，为了适应小区居民不同人群的生活习惯和作息，除了延长营业时间外，周末也会做些互动的活动，有时候晚上还会放放电影。不过也有店长诉苦的，由于工作太过辛苦，每天都是八对八，12个小时的连轴转，此前招的两位实习员工都辞职了，只剩下她一人独撑。
■ 湖北样本
湖北首家社区银行试点
已服务小微业主120余位
“正是拿到了社区联保贷款，才解了资金之急，实现销售增长。”魏先生是竹叶山调料市场的个体户，他说，去年10月底，湖北银行百步亭社区支行客户经理孙志彬在走访市场时，发现他没有抵押物，但为了扩大经营，急需资金，便为他推荐了一款“社区联保贷”产品。
魏先生找到另外两家商户形成共同联保关系，共同向湖北银行百步亭社区支行提出贷款需求。仅用了3天时间，就拿到了100万元贷款。
该行负责人表示，目前该行明确了两个定位：一是只服务百步亭社区居民；二是只服务小微企业。“使存款取之于社区、用之于社区，解决其他社区银行存款取之于社区而贷款用于社区外的‘虹吸’现象，深受百步亭及周边小微业主欢迎。”
在成立不到一年的时间里，湖北银行百步亭社区支行零售客户数已达6632户，为120余位小微企业主解决了资金需求，小微贷款规模达7700万元。
■ 专家观点
社区银行不是“开在社区的银行”
主动预见居民金融需求是关键
“当前本土的社区银行还只是‘开在社区的银行’，并没有专门针对社区居民设计适合的产品，和支行网点业务同质化。”
在谈到当前社区银行的经营模式时，中南财经政法大学金融学院张雪兰教授表示，当前，社区银行在国外的发展已非常成熟了，各国也有不同的发展模式，但一个共同的特点是，将使银行服务做得更加细致、精准和特色化，“例如有的银行会邀请迪士尼的设计师来做店铺设计，非常有个性”。
张雪兰认为，从国外的社区银行发展程度来看，最值得借鉴的不一定是某种固定的经营模式，而应该学习他们“主动了解客户，挖掘和预见社区居民金融需求的金融哲学”。利用社区银行资产规模小、机制灵活的特点，主动去设计适应居民、家庭、商户的金融产品和服务。“为什么我们说美国的富国银行是社区银行的典范，那是因为他们用5年的时间制作评分系统，做数据挖掘，了解客户偏好。”张雪兰认为，社区银行的发展也是一个厚积薄发的过程，目前本土的社区银行探索才不到一年的时间，可以去尝试如大数据分析、流程简化、个性化探索，找到更贴合中国社区的经营模式。
（作者： 编辑：詹蔷）
